I passi importanti per investire un’eredità o una vincita

Ricevere una grossa vincita o un’eredità può cambiare la vita, ma è importante gestirla con saggezza per garantirsi una sicurezza finanziaria a lungo termine.

Questo articolo ha l’obiettivo di fornirti una guida su come investire in modo intelligente, partendo dagli step necessari prima di pensare ad un investimento per poi passare ad alcuni approcci per allocare un grosso capitale.

Stabilire un Fondo di Emergenza

La prima cosa da fare quando si riceve una somma considerevole è creare un fondo di emergenza. Questo fondo dovrebbe coprire almeno sei-dodici mesi di spese vive, garantendo che tu sia preparato per eventuali imprevisti come la perdita del lavoro, spese mediche impreviste o riparazioni di emergenza. Un fondo di emergenza solido ti permette di evitare il ricorso a debiti costosi in situazioni di crisi.

Il conto di emergenza può essere detenuto sotto forma di liquidità sul conto corrente oppure può essere allocato nei seguenti strumenti a basso rischio:

• Conti deposito non vincolati: Offrono accesso immediato ai tuoi fondi con un tasso di interesse migliore rispetto ai conti di risparmio tradizionali.
• Conti del mercato monetario: Forniscono liquidità e un rendimento leggermente superiore rispetto ai conti di risparmio, mantenendo comunque basso il rischio.

Ripagare i Debiti

Una volta stabilito il fondo di emergenza, la priorità successiva è valutare se estinguere i debiti esistenti, soprattutto quelli ad alto interesse come carte di credito e prestiti personali. Ridurre il carico del debito migliora la tua situazione finanziaria generale e riduce lo stress finanziario.

È di fondamentale importanza però valutare il singolo caso, infatti occorre capire se il debito che dovremmo ripagare ha un tasso vantaggioso oppure no: ad esempio potrebbe essere finanziariamente conveniente non ripagare un debito che ci costa soltanto il 2% all’anno quando possiamo investire in un’obbligazione risk free al 4%. Viceversa, se l’interesse sul debito è molto alto, ripagarlo tende ad essere la scelta migliore nella grande maggioranza dei casi.

Pianificare gli Investimenti

Con un fondo di emergenza adeguato e i debiti ripagati, puoi finalmente iniziare a pensare agli investimenti. La diversificazione è la chiave per una strategia di investimento di successo.

Tra le opzioni di investimento troviamo:

• Azioni e obbligazioni: Investire in una combinazione di azioni e obbligazioni può offrire un equilibrio tra rischio e rendimento. Le azioni offrono potenzialità di crescita a lungo termine, mentre le obbligazioni forniscono stabilità e reddito fisso.
• ETF: Questi strumenti offrono diversificazione immediata e bassi costi di gestione, rendendoli ideali per gli investitori meno esperti.
• Immobili: Investire in proprietà può fornire un reddito passivo stabile e potenziale apprezzamento del capitale. Tuttavia, richiede una gestione attiva e un’ampia conoscenza del mercato immobiliare.

Il ruolo della Consulenza Finanziaria

Consultare un consulente finanziario autonomo è di fondamentale aiuto per creare un piano di investimento personalizzato. Un professionista può aiutarti a navigare nelle complessità degli investimenti e assicurarti che le tue scelte siano in linea con i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio.

Ad esempio, è possibile studiare un piano di investimento con tassi di rendimento attesi più alti se sei giovane e vuoi investire la tua somma per il lungo termine. Viceversa, se vuoi avere un approccio più accorto, si può optare per un portafoglio meno rischioso con una parte obbligazionaria prevalente.
È inoltre possibile organizzare il portafoglio appositamente per garantirti una rendita finanziaria passiva dai tuoi investimenti, così facendo puoi aspettarti delle entrate mensili che si sommano ai tuoi redditi da lavoro.

Supponiamo che tu abbia da investire un capitale di 500’000€, costruendo un portafoglio diversificato che include azioni da dividendo, obbligazioni ed ETF è possibile arrivare ad incassare annualmente circa un 3%-4% del capitale investito, in questo caso, dunque, la rendita ammonterebbe a 20’000€ all’anno equivalenti a circa 1700€ mensili. Per di più, investendo sui mercati nel lungo termine, il capitale investito tenderà ad apprezzarsi e la maggioranza delle aziende che pagano dividendi continueranno ad incrementarli anno dopo anno.

Se ti interessa approfondire questo aspetto puoi leggere la pagina dedicata alla rendita passiva sul nostro sito (QUI) e potrai contattarci direttamente per discutere la tua situazione personale.