L’interesse composto è un concetto fondamentale da comprendere nel mondo della finanza e degli investimenti, essenziale per chiunque voglia capire come il proprio denaro può crescere nel tempo. Contrariamente all’interesse semplice, dove gli interessi sono calcolati solo sul capitale iniziale, l’interesse composto consente agli interessi di crescere su sé stessi, creando un effetto valanga che può portare a una crescita esponenziale del capitale.

Cos’è l’Interesse Composto?

L’interesse composto si riferisce al calcolo degli interessi non solo sul capitale iniziale ma anche sugli interessi precedentemente maturati. Questo meccanismo permette al capitale di crescere più rapidamente rispetto all’interesse semplice. La formula matematica che descrive l’interesse composto è la seguente:
Capitale finale = capitale iniziale x (1+tasso d’interesse annuale) ^ numero di anni

Un Esempio Pratico
Immaginiamo di investire 10’000 euro con un tasso di interesse annuo del 5%, composto annualmente. Dopo un anno, il capitale sarà:
Capitale anno 1 = 10’000€ x (1+0.05) = 10000€×1.05 = 10’500€
Nel secondo anno, l’interesse viene calcolato sul nuovo capitale di 10’500 euro:
Capitale anno 2 = 10’500€ x (1+0.05) = 10500€×1.05 = 11’025€
Di questi 525€ aggiunti tra l’anno 1 e l’anno 2:
500€ sono da interesse semplice (5% maturato sui 10’000€ inizialmente investiti)
25€ derivano dagli interessi maturati sugli interessi ricevuti il primo anno
Questo processo continua, con gli interessi che si accumulano sia sul capitale iniziale che sugli interessi già guadagnati, portando a una crescita esponenziale del capitale.

Il potere dell’interesse composto su un PAC
Vediamo invece ora i risultati che possiamo aspettarci da un PAC investendo 300€ al mese per 40 anni nei mercati azionari assumendo un rendimento medio del 7%.
Nel grafico sotto riportato vediamo come nel corso dei 40 anni 144’000€ verranno aggiunti da noi come totale dei versamenti mensili (barre verdi) mentre 643’00€ saranno gli interessi composti maturati nel corso dei 40 anni (barre azzurre).
I punti rossi indicano invece gli interessi semplici maturati e il captale che avremmo raggiunto senza mantenere reinvestiti i rendimenti annui (7% in questo esempio) del nostro capitale.
Non reinvestendo gli interessi e sfruttando solo l’interesse semplice dopo 40 anni ci saremmo trovati con circa 345’000€ mentre con l’interesse composto il capitale finale ammonterebbe a circa 787’000€, una differenza di quasi 450’000€ che ci fa capire come nel lungo termine la maggior parte dei profitti derivano proprio dagli interessi composti.

È possibile provare questa simulazione inserendo i propri parametri direttamente sul sito di “L’economia per tutti” di Banca d’Italia, CLICCA QUI per connetterti alla pagina.

Conclusioni
Ribadiamo quindi che l’interesse composto è di fondamentale importanza nel mondo degli investimenti poiché investendo i propri capitali a lungo termine, l’interesse composto può portare a rendimenti significativi, così facendo il denaro investito oggi può divenire molto più prezioso nel futuro, questo effetto è quello che rende i Piani di accumulo (PAC) di lungo termine sugli ETF molto remunerativi con il passare degli anni come è ben visibile nell’esempio precedente.
Concludiamo tenendo a mente che l’interesse composto è un potente strumento finanziario che può lavorare anche contro gli individui, come nel caso degli interessi composti che maturano su un debito.
Comprendere i meccanismi dell’interesse composto e della matematica che sta dietro a questo processo è essenziale per una gestione efficace delle finanze personali e per sfruttare con consapevolezza il potenziale di crescita del capitale nel lungo termine.

Per sfruttare l’interesse composto, una corretta pianificazione è fondamentale.
Con la consulenza finanziaria andremo a selezionare le società (azioni) e gli ETF specifici per gli obiettivi di ogni cliente, per sfruttare l’interesse composto in base all’orizzonte temporale adeguato.
Continueremo poi a monitorare nel tempo l’andamento delle azioni e delle obbligazioni e delle future occasioni di investimento.